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Bankkredite bleiben bezahlbar

Augsburg, 04.10.02
Kreissparkasse Augsburg informiert über neue Richtlinien zur Kreditvergabe. Rund 120 Firmen- und Gewerbekunden aus dem Raum Augsburg besuchten den Informationabend zum Thema "Rating".
"Der Bankkredit wird auch in Zukunft für den Mittelstand wichtigste Finanzierungsform sein und bezahlbar bleiben". Für Alfons Maierthaler, Vorstandschef der Kreissparkasse Augsburg, ist klar, dass daran auch die für 2006 geplanten Eigenkapitalanforderungen der Kreditinstitute - bekannt als Basel II - nichts ändern werden. Wichtig sei dennoch, das eigene Unternehmen rechtzeitig und gründlich auf die veränderten Anforderungen vorzubereiten, empfahl er rund 120 Firmen- und Gewerbekunden aus dem Raum Augsburg bei einem gut besuchten Informationabend zum Thema "Rating".

Der Mittelstand bleibe auch künftig zentrales Kerngeschäft der Kreissparkasse, sagte Maierthaler und betonte: "Dazu bekennen wir uns und da werden wir uns auch nicht abwenden, wenn es mal schwierig werden sollte". Da die Kreissparkasse selbst ein mittelständisches Unternehmen sei, deren Geschäftsfeld sich auf den Wirtschaftsraum Augsburg konzentriere, könnten die Berater der Kreissparkasse genau nachvollziehen, was in den Köpfen und Herzen ihrer Kunden vorgehe. "Sie können sich auf uns als Partner verlassen", erwiderte Maierthaler auf die Sorge kleinerer und mittlerer Unternehmen, dass mit neuen Finanzierungsregeln nach "Basel II" die individuelle Kreditprüfung durch anonyme Systeme ersetzt werden könnte. Die regionale Verbundenheit der Kreissparkasse werde sich gerade unter veränderten Bedingungen für die Kreditvergabe als Vorteil erweisen.

Mit Basel II werden die Eigenkapitalvorschriften für Kreditinstitute derzeit umfassend überarbeitet und sollen den tatsächlichen Risiken in den Finanzmärkten besser angepasst werden. Als Folge müssen Banken beispielsweise für ihr Kreditgeschäft die Bonität des Kunden stärker mit einbeziehen. Als Messinstrument für den Risikogehalt eines Kredits dient das so genannte Rating. Dabei geht es im wesentlichen um eine zukunftsorientierte Beurteilung der wirtschaftlichen Fähigkeiten eines Kreditnehmers.

Intensive Beratung als Hilfe

Zusätzlich zu der traditionellen bilanzorientierten Prüfung der Kreditwürdigkeit werden bei einem Rating künftig verstärkt qualitative Faktoren in die Beurteilung einfließen. Dazu zählen beispielsweise die Zukunftsfähigkeit der Produkte, die Marktposition des Unternehmens oder die Qualität des Managements. Ferner spielen die nachhaltige Ertragslage und die finanziellen Verhältnisse wie Kapitalausstattung und Liquidität des einzelnen Unternehmens eine wichtige Rolle. Basel II biete daher den Anlass, das gesamte Unternehmen zu checken und gegebenenfalls zu optimieren, sagte Maierthaler. "Es lohnt sich also, sich auch um die ‘weichen Faktoren’ zu kümmern". Sehr wichtig sei dabei der noch intensivere Kontakt zwischen Kreissparkassen-Berater und Kunde, um die Bonitätsentwicklung objektiv beurteilen zu können.

Das weitgehend entwickelte, mittelstandsorientierte Ratingverfahren der Sparkassen-Finanzgruppe werde derzeit laufend entsprechend den Konsultationen in Basel angepasst. "Für dieses Rating im Rahmen der laufenden Geschäftsverbindung werden keine Gebühren verlangt", betonte Maierthaler.

Bonuspunkte sammeln

Rating biete auch die Chance, frühzeitig Schwachstellen im Unternehmen zu entdecken und zu korrigieren, ergänzte Peter Reger, Leiter der Firmenkundenabteilung in der Kreissparkasse. Günstig beeinflussen könne der Kunde das Rating durch viele "Bonuskriterien", zum Beispiel eine offene Kommunikation mit seiner Bank, zeitnahe und aussagekräftige Rechungslegung sowie plausible Planzahlen. Andererseits werde die Kreissparkasse ihren Kunden helfen, Entwicklungsfelder gegebenenfalls gemeinsam mit den Steuerberatern und Wirtschaftsprüfern des Unternehmens zu lokalisieren und zu optimieren. Ferner bringe die Aufgeschlossenheit gegenüber neuen Wegen, zum Beispiel Eigenkapital und Beteiligungsfinanzierung, Vorteile.


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